신용등급 점수표 및 신용등급 올리는 법 완벽 가이드

신용등급 점수표 개요

과거에는 개인의 신용도를 1등급부터 9등급까지의 등급제로 평가했지만, 현재는 신용점수제로 변경되었습니다. 이 신용점수는 금융기관에서 대출 가능 여부를 결정하는 중요한 기준이 되며, 신용점수가 높을수록 대출 한도와 금리가 유리한 조건으로 적용됩니다.

대한민국에서 신용평가를 수행하는 주요 기관은 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB) 두 곳입니다. 이 두 기관은 각각 신용점수 기준이 다르며, 동일한 사람이라도 평가 방식에 따라 점수가 다르게 나올 수 있습니다.

신용등급 점수표 (NICE & KCB 비교)

등급 NICE 신용점수 KCB 신용점수

1등급	900~1000	942~1000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767
6등급	665~749	630~697
7등급	600~664	530~629
8등급	515~599	454~529
9등급	445~514	335~453
10등급	0~444	0~334

12등급은 우량 등급, 36등급은 일반 등급, 7~10등급은 저신용 등급으로 분류됩니다. 신용등급이 높을수록 대출 승인율이 높고 금리도 낮아집니다.

나이스(NICE)와 올크레딧(KCB)의 차이점

**나이스(NICE)**는 40년 이상의 역사를 가진 신용평가회사로, 기업 및 개인 신용평가를 수행합니다. 은행, 카드사 등 다양한 금융기관에서 나이스의 신용평가 데이터를 활용합니다.

**올크레딧(KCB)**는 2005년 설립되어 비교적 역사가 짧지만, 주요 은행들이 지분을 보유한 신용평가사로 신뢰도가 높습니다. 올크레딧은 개인 신용 평가뿐만 아니라 금융권과 협력하여 신용 리스크 관리도 수행합니다.

두 기관에서 제공하는 신용등급의 차이는 존재하지만, 금융기관에서는 대출 심사 시 두 곳의 점수를 모두 참고하는 경우가 많습니다.

신용등급이 중요한 이유

1. 대출 가능 여부 결정: 신용등급이 낮으면 대출 승인 자체가 어렵습니다.
2. 대출 금리 차이: 신용등급이 낮을수록 대출 금리가 높아집니다.
3. 기존 대출 금리 인하 가능: 신용등급이 상승하면 기존 대출의 금리를 낮출 수 있습니다. 금융기관에 금리인하요구권을 신청하면 혜택을 받을 수 있습니다.

내 신용등급 확인 방법

1. 나이스(NICE)에서 직접 확인

• 나이스 지키미 사이트 (https://www.credit.co.kr/)에서 본인의 신용점수를 확인할 수 있습니다.
• 연 3회 무료 조회 가능하며, 본인 인증 후 바로 확인할 수 있습니다.
• 신용 조회만으로는 신용점수가 떨어지지 않습니다.

2. 토스(Toss) 앱 활용

• 토스 앱에서 본인 인증 후 나이스 & 올크레딧 신용등급을 동시에 조회할 수 있습니다.
• 마이데이터 서비스와 연동하면 신용 변동 사항을 실시간으로 확인 가능합니다.

신용등급 올리는 방법

금융위원회가 발표한 신용점수 상승 방법에 따르면, 아래의 방법을 통해 신용등급을 올릴 수 있습니다.

1. 연체 없는 성실한 상환

• 대출 원리금, 공과금, 카드대금 연체 금지
• 단기 연체(1~2개월) 시 회복까지 최대 1년, 장기 연체(3개월 이상) 시 최대 5년까지 신용점수에 악영향을 미침

2. 공공요금 자동이체 및 통신비 납부 실적 반영

• 통신비, 전기요금, 건강보험료 등을 연체 없이 납부하면 신용평가 시 긍정적인 요소로 작용함

3. 체크카드 꾸준한 사용

• 신용카드보다는 체크카드 사용이 신용점수 상승에 유리함
• 월 30만 원 이상 사용하면 신용점수 가점을 받을 수 있음

4. 불필요한 신용카드 해지

• 신용카드를 3개 이상 보유하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있음
• 불필요한 카드는 해지하고, 1~2개의 카드만 유지하는 것이 좋음

5. 기존 대출 성실 상환

• 학자금 대출, 서민금융 대출 등을 성실하게 상환하면 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미침

은행이 신용점수 외에 고려하는 요소

금융기관은 단순히 신용등급만을 평가하는 것이 아니라, 소비 패턴 및 경제 활동 데이터를 종합적으로 분석하여 대출 여부를 결정합니다.

• 카카오택시 이용 빈도: 택시를 많이 이용할수록 경제력이 있다고 판단
• 선물하기 이용 빈도: 금융권에서는 소비 여력이 있는지 평가하는 기준이 됨
• 휴대전화 단말기 가격: 비싼 스마트폰을 사용하면 경제력이 높은 것으로 간주
• 해외 로밍 기록: 해외여행 빈도가 많으면 신용도가 높다고 판단 가능

따라서 단순히 신용등급을 올리는 것뿐만 아니라 건전한 금융 생활 습관을 유지하는 것이 중요합니다.

마무리

신용등급은 단순히 대출 여부뿐만 아니라, 금융 생활 전반에 걸쳐 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 먼저 본인의 신용점수를 확인하고, 신용등급을 올리기 위한 전략을 세워야 합니다.

신용등급 상승을 위해서는 연체 없는 성실한 상환, 체크카드 활용, 공공요금 자동이체, 불필요한 신용카드 정리 등의 방법을 실천하는 것이 효과적입니다. 금융 생활 습관을 개선하여 신용등급을 관리한다면, 보다 유리한 조건으로 금융 서비스를 이용할 수 있을 것입니다.