1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 정부와 은행이 함께 운영하는 5년제 자유적립식 장기 적금 상품입니다. 핵심 포인트는 다음과 같습니다:
- 최대 월 70만 원까지 자유롭게 납입 가능
- 연 최대 6.0% 은행 이자 + 정부기여금 지원
- 이자소득세 비과세 혜택 (15.4%) 적용
- 만기 시 수령액 약 5천만 원 이상 가능
이는 2022년 인기 있었던 '청년희망적금'의 후속 성격을 띠며, 혜택은 더욱 강화되었습니다.
2. 청년도약계좌 가입 조건 3가지
청년도약계좌는 단순한 청년 적금이 아닙니다. 까다로울 수 있는 가입 조건이 있으니 꼼꼼히 확인해보셔야 합니다.
(1) 나이 요건
- 만 19세~34세 청년
- 단, 병역이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.
(예: 군 복무 2년 했으면 36세까지 가능)
(2) 소득 요건
- 총 급여액 7,500만 원 이하
- 혹은 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 소득이 낮을수록 정부기여금 비율이 높아짐
- 육아휴직 급여 및 군장병 급여는 포함되지만, 비과세 소득만 있는 경우는 제외
(3) 가구 소득 요건
- 기준 중위소득 250% 이하의 가구 구성원일 것
- 가구원은 주민등록표상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매 포함
- 맞벌이, 부양가족 수에 따라 기준 중위소득 상한선은 달라질 수 있음
3. 2025년 5월 신청 기간, 왜 지금이 찬스인가?
현재 2025년 5월 신청은 **5월 16일(금)**까지 평일에만 가능합니다. 이 시기를 놓치면 다음 달로 넘어가야 하므로 아래 일정을 꼭 체크하세요.
항목 일정
| 신청 가능 기간 | ~5월 16일(금) 평일 |
| 요건 검토 기간 | 5월 17일 ~ 5월 21일 |
| 계좌 개설 (1인 가구) | 5월 22일 시작 |
| 기타 가구 개설 | 6월 2일부터 |
비대면 신청이 가능하며, 카카오뱅크, 신한은행, 우리은행 등 11개 은행 중 선택해 진행할 수 있습니다. 은행별로 금리 우대 조건이 다르니, 꼼꼼한 비교는 필수입니다.
🔥 5월이 찬스인 이유!
정부기여금 적용 여부는 2023년도 소득 기준으로 산정됩니다. 보통 2024년 소득은 6~7월부터 반영되기 시작하므로, 이번 5월에 가입하면 상대적으로 유리한 2023년 소득으로 심사를 받을 수 있습니다.
💡 2024년 소득이 올라간 청년이라면, 이번 5월이 사실상 마지막 기회일 수 있습니다.
4. 정부기여금과 은행이자 혜택 분석
청년도약계좌의 가장 큰 혜택은 정부가 함께 적립해주는 기여금입니다. 이 혜택은 소득 수준에 따라 달라지므로 아래 항목을 꼭 확인하세요.
(1) 정부기여금 구성
- 월 납입금 70만 원 중, 40만 원까지는 6%, 나머지 30만 원은 3% 기여금
- 최대 월 33,000원 지원 가능
- 총 급여 2,400만 원 이하 / 종합소득 1,600만 원 이하일 경우 최대 혜택
월 납입 기여율 정부기여금
| 40만 원 | 6% | 24,000원 |
| 30만 원 | 3% | 9,000원 |
| 총계 | – | 33,000원/월 |
※ 소득이 높아질수록 기여금 비율은 낮아지며,
총 급여 6,000만 원 / 종합소득 4,800만 원 이상일 경우 기여금 없음, 이자만 적용됨
(2) 은행 이자 혜택
- 기본 연 4.5% 이자 제공
- 우대조건 충족 시 최대 연 6.0%까지 가능
- 비과세 적용 (15.4%)로 실수령 이자 증가
단, 우대조건은 매년 소득 심사 후 적용되며,
소수의 저소득 청년만 6.0% 이자 혜택을 받을 수 있습니다.
(3) 이자 수령 예상 금액
금리 5년 만기 예상 이자 (월 70만 원 납입)
| 연 6.0% | 약 6,405,000원 |
| 연 5.5% | 약 5,871,250원 |
| 연 5.0% | 약 5,337,500원 |
| 연 4.5% | 약 4,803,750원 |
단, 3년 고정금리 이후 2년은 변동금리가 적용되므로, 실제 이자는 달라질 수 있습니다.
5. 정부기여금 지급 시 주의사항
청년도약계좌에 가입하면 매년 가입 월 기준으로 소득 심사가 진행됩니다.
- 국세청 기준 자동 심사 (별도 서류 제출 불필요)
- 소득이 기준을 초과하거나 1년간 수입이 없는 경우, 기여금 지급 제외
- 심사 결과에 따라 다음 해 기여금 여부 결정됨
즉, 기여금을 꾸준히 받고 싶다면 소득 변동 관리가 중요합니다.
6. 마무리: 5월, 절호의 기회입니다!
지금까지 청년도약계좌의 모든 것을 알아봤습니다. 요약하자면 다음과 같습니다.
- ✅ 만 19~34세, 소득과 가구 기준 충족 시 신청 가능
- ✅ 정부기여금은 최대 월 33,000원, 5년간 최대 198만 원 지원
- ✅ 은행 이자도 최대 연 6%, 비과세 혜택으로 실수령액 증가
- ✅ 2023년 소득 기준 적용되는 5월이 가입 찬스
- ✅ 비대면 신청 가능, 신청 마감은 5월 16일
이처럼 혜택이 풍성한 청년도약계좌, 특히 소득 기준이 유리한 지금이 최적의 타이밍입니다.
나중에 아쉬워하지 않도록, 지금 바로 가입 준비를 시작해보세요!
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