“이미 다 갚았는데도 신용점수는 그대로?”
그동안 대출이나 카드 사용에서 불이익을 겪었던 분들에게 반가운 소식이 있습니다.
정부가 **‘연체기록 삭제 신용사면 제도’**를 본격 시행하면서, 일정 조건을 충족한 사람은 별도 신청 없이 연체 이력 삭제 및 신용회복이 가능합니다.
현재 약 324만 명이 자동 대상자로 추정되며, 2025년까지 순차적으로 반영될 예정입니다.
🔍 1. 신용사면 제도란?
신용사면은 **정부와 금융당국(금융위원회·금융감독원)**이 추진하는 국가 신용 회복 정책으로,
코로나19·고금리·경기침체 등으로 일시적인 연체를 겪었지만 성실하게 상환을 완료한 사람에게
연체기록을 삭제해주는 제도입니다.
즉, 채무를 모두 갚은 사람에게 **‘두 번째 금융 기회’**를 주는 것입니다.
단순 탕감이 아닌, 이미 상환을 마친 사람의 신용정보를 복원하는 구조입니다.
시행 배경
- 상환 후에도 연체기록이 남아 금융활동에 제약 발생
- 성실상환자에 대한 금융 재기 지원 필요
- 금융 신뢰 회복 및 소비활동 촉진
👥 2. 신용사면 대상자 조건
정부는 아래 조건을 충족한 개인 또는 개인사업자를 대상으로 연체정보를 자동 삭제합니다.
구분 내용
| 연체 발생 기간 | 2020.1.1 ~ 2025.8.31 |
| 채무 금액 | 원금+이자 포함 5천만 원 이하 |
| 상환 기한 | 2025.12.31까지 전액 상환 완료 |
| 대상 | 개인, 개인사업자(법인 제외) |
| 적용 기관 | 은행·카드사·캐피탈·저축은행·대부업 등 |
💡 주의:
5천만 원 초과, 기간 외 연체, 미상환자는 자동 삭제 대상이 아닙니다.
따라서 실시간 조회로 본인 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
📱 3. 신용사면 대상 실시간 조회 방법
정부는 별도 사이트나 신청서가 아닌,
기존 신용평가사 시스템을 통해 조회할 수 있도록 했습니다.
✅ 공식 조회 경로
- NICE지키미 (나이스평가정보)
- 홈페이지 또는 앱 → ‘신용정보 조회’ → ‘연체기록 삭제 적용 여부’ 확인
- 올크레딧 (KCB)
- 로그인 후 ‘신용정보’ 메뉴 → ‘신용사면 대상자 자동 판별’ 기능 제공
- 토스·카카오페이·뱅크샐러드 등 핀테크 앱
- ‘신용점수’ 메뉴 → 연체 항목에 ‘삭제 완료’ 또는 ‘없음’ 표시 확인
- 금융감독원 파인(FINE)
- 정책 및 관련 문의 안내 가능
⚠️ 주의사항:
‘조회 링크 문자’, ‘카톡 안내 메시지’ 등은 대부분 스미싱입니다.
공식 앱 또는 홈페이지만 이용하세요.
📈 4. 연체기록 삭제 후 신용점수 변화
2024년 시범사업 결과,
연체기록 삭제 후 평균 31점 상승(개인 기준),
개인사업자는 최대 100점 이상 오른 사례도 있었습니다.
신용점수는 최근 1년간의 금융 행동을 중점 평가하기 때문에
미납기록이 삭제되면 점수가 새로 산정되며,
대출·카드 한도·금리 등 모든 금융 조건이 개선됩니다.
⏱️ 5. 삭제 반영 시점 및 유의사항
상환 후 연체정보 삭제는 자동 반영 방식입니다.
절차는 다음과 같습니다.
1️⃣ 금융기관 → CB센터로 상환 정보 전달
2️⃣ CB센터 → 조건 충족 대상 필터링
3️⃣ NICE·KCB 평가사 → 미납 내역 자동 제거
📅 반영 일정
- 9월 30일까지 상환 → 익일 자동 반영
- 10월~12월 상환 → 1~3일 내 순차 반영
(단, 전산 오류나 누락 시 최대 7일 소요 가능)
✅ 6. 삭제 전후 체크리스트
- ✅ 연체 발생일이 대상 기간에 포함되는지 확인
- ✅ 원금·이자 포함 전액 상환 여부 점검
- ✅ 영수증·이체내역 등 증빙자료 보관
- ✅ 신용조회 후 ‘삭제 완료’ 표시 확인
- ✅ 통신요금·공과금 등 자동이체 유지로 신용 유지
💬 마무리: 신용 회복의 ‘골든타임’을 잡으세요
이번 제도는 단순한 기록 삭제가 아니라
**“성실상환자에게 주는 경제 재도약의 기회”**입니다.
이미 빚을 다 갚았다면, 지금 바로 NICE지키미·올크레딧·토스 앱을 통해
본인이 신용사면 대상자인지 실시간으로 확인해보세요.
작은 조회 한 번이, 신용점수를 회복하고
새로운 금융 시작의 문을 여는 첫걸음이 될 수 있습니다.
📚 출처: 금융위원회, 금융감독원 파인(FINE), NICE평가정보, KCB
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