갑작스러운 생활비나 병원비 등 긴급한 자금이 필요할 때, 신용점수가 낮은 분들은 은행 문턱을 넘기 어렵습니다. 하지만 정부는 저신용자와 서민층을 위한 정책 금융을 다수 마련해 두었고, 이를 활용하면 고금리 대출이나 불법사금융에 의존하지 않고도 자금을 마련할 수 있습니다. 오늘은 2025년 현재 기준으로 이용할 수 있는 주요 서민대출 상품을 정리해 보겠습니다.
햇살론15
햇살론15는 신용등급이 낮아도 정부 보증을 통해 은행·저축은행에서 이용할 수 있는 대표적인 상품입니다.
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 15.9% (매년 최대 3%p 인하 가능)
- 상환: 3년 또는 5년, 원리금 균등분할
특히 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 주어져, 시간이 지날수록 부담이 줄어드는 점이 가장 큰 장점입니다.
최저신용자 특례보증
햇살론15도 거절된 분들을 위한 최후의 안전망 같은 제도입니다. **신용평점 하위 10% 이하(NICE 724점 이하)**도 조건만 충족하면 이용 가능합니다.
- 대상: 신용평점 하위 10%
- 한도: 최초 500만 원, 최대 1,000만 원
- 금리: 연 15.9%
- 상환: 1년 거치 후 3~5년 분할
6개월 이상 정상 상환하면 추가 대출도 가능해, 최저신용자에게 꼭 필요한 제도라 할 수 있습니다.
새희망홀씨Ⅱ
시중은행에서 취급하는 대표적인 서민대출입니다. 소득이 적거나 신용점수가 낮아도 조건을 충족하면 신청할 수 있습니다.
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하
- 한도: 최대 3,000만 원 내외(은행별 상이)
- 금리: 연 6~10% 수준
- 특징: 기초생활수급자, 다자녀 가정은 금리 우대 가능
은행권 상품이므로 금리가 상대적으로 낮고, 성실 상환 시 추가 지원도 받을 수 있습니다.
기타 서민금융 상품
- 미소금융: 창업·운영·생계자금 등 지원, 무담보·무보증 소액대출 가능
- 긴급생계자금 대출: 병원비·학자금 등 긴급자금에 활용
- 신용회복위원회 연계 대출: 채무조정과 함께 대출 지원
개인 상황에 맞춰 선택할 수 있는 다양한 지원이 마련되어 있으니 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신청 시 필요한 서류는?
- 신분증, 소득증빙자료(급여명세서, 원천징수영수증 등), 재직서류, 신용조회 결과
- 필요 시 건강보험납부확인서, 사업자등록증 추가 제출
Q. 연체 기록이 있어도 가능할까?
- 연체 이력이 있으면 불리하지만, 특례보증이나 신용회복 연계 상품 등 대안이 있음
- 단, 불법사금융 이용 기록이나 지속적인 연체는 승인 어렵다
Q. 금리 인하는 어떻게 받을 수 있나요?
- 햇살론15는 성실 상환 시 매년 최대 3%p 금리 인하
- 상환 실적이 추후 추가대출 심사에도 긍정적인 영향을 줌
마치며
저신용자라고 해서 반드시 고금리 대출만 이용해야 하는 것은 아닙니다. 정부가 운영하는 서민금융 상품을 활용하면 안전한 조건에서 자금을 마련하고, 장기적으로는 신용점수 회복에도 도움을 받을 수 있습니다.
중요한 것은 상환 가능한 범위 내에서 계획적으로 이용하는 것입니다. 단기적인 자금 해결뿐 아니라, 장기적인 신용 회복까지 고려해 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
출처: 금융위원회, 서민금융진흥원, 각 시중은행 공지자료
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